Vous avez réservé votre journée au circuit de Carole ou à Lurcy-Lévis, la combi est prête, la bécane est affûtée, et là vous vous posez la question : « Au fait, je suis couvert si je me plante ? » Spoiler : votre assurance classique ne couvrira absolument rien une fois que vous aurez franchi les portes du circuit. Rouler sur piste, c’est génial pour se faire plaisir et progresser en pilotage, mais ça demande une assurance moto circuit spécifique. Sans ça, le moindre highside peut vous coûter une fortune. Alors avant de vous lâcher sur le bitume, on fait le point sur ce qui existe vraiment pour vous protéger.
Pourquoi votre assurance moto normale ne marche pas sur circuit
C’est écrit noir sur blanc dans tous les contrats d’assurance : dès que vous roulez sur un circuit fermé dans un cadre organisé (roulage, stage, trackday), vous n’êtes plus couvert. Zéro, nada, wallou. Votre assurance moto circuit habituelle considère ça comme de la compétition, et la compétition, c’est exclu d’office.
Les risques financiers sans couverture adaptée
Imaginez : vous chutez dans l’épingle du circuit du Castellet, votre superbe R1 termine dans les graviers avec la carrosserie explosée et le cadre tordu. Sans assurance appropriée, c’est vous qui casquez l’intégralité des réparations. On parle facilement de 5000 à 15 000 euros selon les dégâts. Et si en plus vous percutez un autre pilote ou que vous abîmez les protections du circuit, ça peut grimper encore plus haut.
À Magny-Cours en 2023, un pilote amateur a fait un gros crash lors d’une journée roulage. Sa S1000RR était bonne pour la casse (12 000 euros de dégâts), et il a fallu remplacer plusieurs mètres de glissières (3000 euros). Total : 15 000 euros sortis de sa poche. Il pensait être couvert par son assurance tous risques classique. Raté.
Les différentes formules d’assurance moto circuit
L’assurance à la journée pour les trackdays occasionnels
Si vous ne faites qu’une ou deux sorties piste par an, l’assurance moto circuit à la journée est la solution la plus logique. Vous la souscrivez spécifiquement pour votre session, et elle vous couvre uniquement ce jour-là.
Les avantages :
- Prix abordable : entre 80 et 200 euros selon la valeur de votre moto
- Pas d’engagement long terme
- Activation immédiate, parfois jusqu’à la veille de la session
- Couverture adaptée à l’événement précis
Les inconvénients :
- Il faut y penser à chaque fois et faire la démarche
- Peut revenir cher si vous multipliez les sorties
- Franchises souvent élevées (500 à 1500 euros)
L’assurance annuelle pour les pilotes réguliers
Pour ceux qui enchaînent les trackdays tous les mois, l’assurance annuelle devient vite plus intéressante. Vous payez une cotisation pour l’année et vous êtes tranquille pour toutes vos sorties circuit.
Comptez entre 400 et 1200 euros par an selon la cylindrée de votre moto et sa valeur. Ça peut paraître cher, mais si vous faites plus de 6 sorties par an, vous y gagnez largement par rapport aux assurances journalières.
Les options complémentaires à considérer
Certaines assurances moto circuit proposent des extensions qui peuvent vous sauver la mise :
- La garantie dommages corporels : vos frais médicaux sont couverts en cas de blessure
- La protection du pilote renforcée : versement d’un capital en cas d’invalidité permanente
- La garantie accessoires et équipements : casque, combinaison, bottes endommagés lors d’une chute
- La couverture remorquage : votre moto est rapatriée depuis le circuit si elle n’est plus roulable
Ce qui est réellement couvert par une assurance circuit
Les dommages à votre propre moto
C’est la base : si vous cassez votre bécane sur la piste, l’assurance prend en charge les réparations. Mais attention aux conditions. La plupart du temps, c’est une indemnisation à la valeur vénale (ce que vaut réellement votre moto d’occasion), pas à neuf. Et gare à la franchise qui peut être salée.
Certains contrats proposent une option « valeur agréée » où vous déclarez à l’avance la valeur de votre moto avec des justificatifs, et c’est ce montant qui sera indemnisé. Plus cher à la souscription, mais bien plus sécurisant.
La responsabilité civile sur circuit
Si vous provoquez un accident qui endommage la moto d’un autre pilote ou les installations du circuit, votre assurance moto circuit couvre les dégâts causés. Sans cette garantie, vous devrez payer de votre poche les réparations de la machine que vous avez percutée, et éventuellement les infrastructures abîmées.
Les exclusions à connaître absolument
Toutes les assurances circuit ont leurs limites :
- La conduite sous influence : alcool, drogue, et vous n’êtes plus couvert
- Le non-respect des consignes : si vous doublez dans une zone interdite ou que vous ignorez les drapeaux, l’assurance peut se retourner contre vous
- Les modifications non déclarées : votre moto préparée avec 200 chevaux au lieu de 150 doit être déclarée
- La compétition officielle : chronométrage, course, championnat = couverture spécifique obligatoire
Comment choisir la bonne assurance pour vos sorties circuit
Évaluez votre fréquence de roulage
Faites le calcul simple : combien de journées circuit prévoyez-vous dans l’année ? Si c’est moins de 4 ou 5, restez sur des assurances à la journée. Au-delà, l’assurance annuelle devient rentable et surtout, vous enlève une charge mentale.
Vérifiez les circuits couverts
Certaines assurances ne couvrent que les circuits français homologués. Si vous comptez aller rouler à Spa en Belgique ou au Mugello en Italie, assurez-vous que votre contrat couvre aussi les circuits européens. Ça change tout niveau tarif et conditions.
Comparez les franchises et plafonds
Une assurance moto circuit à 100 euros la journée avec une franchise à 2000 euros, c’est presque inutile si votre moto vaut 8000 euros. Vous ne serez indemnisé que pour les gros crashes. Cherchez un équilibre entre prime raisonnable et franchise supportable (idéalement entre 500 et 1000 euros).
Les assureurs spécialisés dans la moto circuit
Les acteurs historiques du marché
Quelques noms reviennent systématiquement quand on parle d’assurance circuit :
Axa Track Insurance : un des pionniers, propose des formules à la carte très flexibles. Tarifs compétitifs pour les motos de moins de 10 ans.
Circuit Insurance : spécialisé 100% circuit, très réactif, permet de souscrire en ligne jusqu’à 48h avant votre session.
Star Assurances : particulièrement adapté aux grosses cylindrées sportives, avec des garanties accessoires complètes.
Les formules groupées par les clubs et organisateurs
Petit truc malin : certains organisateurs de trackdays (3bike, GM2L, No Limit) proposent une assurance de groupe intégrée au prix de la journée. C’est souvent 40 à 60 euros de plus que le tarif de base, mais c’est ultra pratique, vous n’avez rien à gérer, et les conditions sont généralement correctes pour de l’occasionnel.
Les démarches en cas de chute sur circuit
Faire constater les dégâts immédiatement
Dès que vous sortez de la piste après un crash, faites constater vos dégâts par les commissaires de piste ou l’organisateur. Prenez un maximum de photos sous tous les angles. Ce sera indispensable pour votre déclaration.
Déclarer le sinistre dans les délais
Vous avez généralement 5 jours ouvrés pour déclarer votre sinistre à votre assureur circuit. Passé ce délai, ils peuvent refuser de vous couvrir. Envoyez votre déclaration avec toutes les pièces justificatives : photos, constat de l’organisateur, devis de réparation.
Ne commencez pas les réparations avant l’accord
Attendez le feu vert de l’expert mandaté par l’assurance avant de faire réparer quoi que ce soit. Si vous commencez les travaux avant leur passage, ils peuvent contester le montant des réparations et vous indemniser au minimum.
L’assurance circuit vaut-elle vraiment le coup ?
Honnêtement, à moins d’avoir une vieille moto qui ne vaut plus grand-chose et dont vous vous foutez royalement, l’assurance moto circuit n’est pas négociable. Le risque de chute sur piste est bien plus élevé que sur route (normal, c’est fait pour pousser), et les conséquences financières peuvent être dévastatrices.
Pour avoir une vision globale de toutes les protections possibles pour votre deux-roues, consultez notre guide complet Assurance Moto Tous Risques : Est-ce la Seule Option pour Protéger Vraiment votre Deux-Roues ?. Vous comprendrez comment l’assurance circuit s’articule avec vos autres garanties. Et si vous voulez aussi protéger votre équipement qui prend cher sur circuit (combinaison, bottes, gants), notre article Équipement moto : comment assurer votre casque et votre blouson contre le vol et la casse ? vous explique comment couvrir tout votre matos.
Rouler sur circuit, c’est le meilleur moyen de progresser en pilotage dans un cadre sécurisé et encadré. Mais « sécurisé » ne veut pas dire « sans risque ». Une bonne assurance moto circuit vous permet de profiter pleinement de votre journée sans flipper de rentrer avec 10 000 euros de dégâts à votre charge. Prenez le temps de comparer les offres, lisez bien les conditions générales, et surtout, ne faites jamais l’impasse sur cette protection. Le plaisir de rouler vite sur piste n’a pas de prix, mais les réparations, si.
